Vous envisagez d’acheter une maison ou un appartement ? Saviez-vous que votre habitude de fumer pourrait non seulement nuire à votre santé mais aussi freiner vos projets immobiliers ? Découvrez comment le tabagisme peut affecter votre capacité d’achat et augmenter vos coûts de manière significative. Ce que vous allez apprendre pourrait vous motiver à écraser votre dernière cigarette !
Impact direct du tabagisme sur le coût de l’assurance emprunteur
Souvent méconnue, l’assurance de prêt n’est pas légalement requise pour contracter un emprunt immobilier. Cependant, sans elle, aucune banque ne vous financera. Si vous êtes fumeur, attendez-vous à des coûts supplémentaires non négligeables. Les assureurs, prenant en compte les risques accrus de maladies liées au tabac, telles que les cancers et les accidents vasculaires cérébraux, majoreront votre taux d’assurance.
- Montant de l’emprunt : 200 000 €
- Durée : 20 ans
- Taux d’assurance pour non-fumeurs : 0,20 %, pour fumeurs : 0,30 %
- Coût total de l’assurance pour un non-fumeur : 8 000 €
- Coût total de l’assurance pour un fumeur : 12 000 €
La différence ? Un surcoût de 4 000 € juste parce que vous fumez !
La question du questionnaire de santé
Dans le processus de demande de prêt, le questionnaire de santé est l’endroit où vous devez déclarer si vous fumez. Mentir sur votre statut de fumeur peut entraîner de graves conséquences, comme l’annulation de votre assurance. Si cela se produit, la banque pourrait exiger le remboursement immédiat du prêt, vous forçant potentiellement à vendre votre propriété.
Depuis le 1er juin 2022, les règles ont changé pour les emprunts inférieurs à 200 000 € et remboursés avant l’âge de 60 ans : le questionnaire de santé n’est plus obligatoire. Pour être considéré comme non-fumeur, il faut cependant avoir cessé de fumer depuis au moins 24 mois.
Constitution de l’apport personnel et économies réalisables
L’apport personnel, bien que non obligatoire, est devenu essentiel pour obtenir un prêt. Il représente généralement au moins 10 % du montant emprunté et permet de négocier de meilleures conditions de prêt. Envisagez d’arrêter de fumer pour augmenter votre capacité d’épargne. Un couple fumant chacun un paquet par jour dépense environ 654 € par mois, soit 7 848 € par an. Cette somme pourrait constituer un apport personnel permettant d’emprunter jusqu’à 78 480 €.
Capacité d’emprunt réduite par les dépenses en cigarettes
La capacité d’emprunt est le montant maximal qu’une banque est prête à vous prêter, basé sur vos revenus et vos charges. Fumer réduit votre reste à vivre après les charges, affectant ainsi directement votre capacité d’emprunt. Un couple avec un revenu de 3 000 € par mois peut emprunter jusqu’à 225 000 € s’ils ne fument pas. Mais s’ils dépensent 600 € par mois en cigarettes, ils ne pourront emprunter que 182 000 €, réduisant leur capacité d’emprunt de 43 000 € à cause du tabac.
Si vous êtes prêt à dire adieu à la cigarette pour réaliser votre projet immobilier, parlez-en à votre médecin. Il existe de nombreuses méthodes efficaces pour arrêter de fumer. Votre santé et vos finances vous remercieront !
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